在前面介绍《我们凭什么从银行借钱？》的文章中就提到银行贷款要重点看借款人的收入来源，没有收入来源就没有还款来源，所以收入是借款人首先要具备的条件：个人借款人主要看你的工资收入，企业借款人主要看你的开票。当然如果有资产，可以产生资产性收入，例如有房出租，房租也是一份收入，所以在有资产的情况下，收入会轻看一些。
其次要看借款人的负债情况，负债主要看的是所有负债的月还款金额，一般要求月还款金额要小于月收入，如果月还款金额大于借款人每个月的收入，那基本就不能借新的贷款了，因为借款人已经没有多余的还款能力了。月还款金额如何计算呢？如果是等额本息的贷款，那每个月要还多少就计多少；如果是先息后本的贷款，由于每个月是还息，到期再还本，每个月付的息很少，那银行不会只计算你每个月的付息，而是根据借款人这笔先息后本贷款的总金额乘上一个比率来算做每个月的还款金额，例如3.5%；另外信用卡的还款也是要考虑进去了，毕竟每个月都需要还信用卡的，信用卡是按使用金额的10%计算月还款的。
负债这里要多说一下，就是银行特别关注非银行类的贷款，也就是我们通常说的小贷，有的银行看到小贷可能不愿意给你贷款，因为小贷的利息比较高，这么高的利息借款人都愿意支付，银行有理由怀疑你的资质可能并不太好。有些银行也允许有小贷，但一般要求小贷不要超过3笔，同时贷款金额不能超过20万。
最后，需要看借款人的征信情况，征信情况主要看两点：一是看借款人的还款记录是否良好，有逾期会影响贷款的审批，逾期次数和金额都是要被考量的，特别是那种连续的习惯性逾期，那就比较严重，银行基本不会批给你；二是看借款人近期有无频繁申请贷款，在征信报告上会体现查询次数（主要看贷款审批和信用卡审批），短期查询次数太多，会严重影响贷款的。所以平时不要随便去申请贷款，建议要在专业人员的指导下慎重去申请，特别不要随便去点网贷，点一次就多一次贷款查询，本来有机会做银行贷款的，结果由于点的次数多导致查询超了，短期就失去了做贷款的资格，一般来说，查询最好三个月不要超过3次，半年不要超过6次。
